¿Amortizo la hipoteca o invierto?

Con el Euribor a poco más del 1%, darse prisa por devolver el dinero de la hipoteca deja de tener sentido ya que nos ahorra menos intereses que nunca. En un momento en que el mercado de los depósitos ofrece rentabilidad superior al 4%, invertir a plazo fijo es mucha mejor opción para nuestros ahorros, según informa a Hogar Útil HelpMyCash.com

Pongamos como ejemplo una persona que firmó una hipoteca a Euribor (1,22% en junio 2012) + 1%.

Si tenemos 10.000 €

Amortizando hipoteca ahorramos un 2,22% sobre 10.000 € este año = 222 € menos

Invirtiendo en un depósito al 4,25%, ganamos unos 425 €, pero tras dar el 21% a Hacienda nos quedarán unos beneficios netos de 336 €

En este caso, elegir meter el dinero en un depósitos nos hace ganar 114 €

Si tenemos 20.000 €

Amortizando hipoteca ahorramos un 2,22% sobre 20.000 € este año = 444 € menos

Invirtiendo en un depósito al 4,25%, ganamos unos 850 €, pero tras dar el 21% a Hacienda nos quedarán unos beneficios netos de 672 €

En este caso, elegir meter el dinero en un depósitos nos hace ganar 228 €

Si tenemos 50.000 €

Amortizando hipoteca ahorramos un 2,22% sobre 50.000 € este año = 1.110 € menos

Invirtiendo en un depósito al 4,25%, ganamos unos 2.125 €, pero tras dar el 21% a Hacienda nos quedarán unos beneficios netos de 1.679 €

En este caso, elegir meter el dinero en un depósitos nos hace ganar 569 €

Consideraciones finales

Además de estos cálculos hay que tener muy en cuenta la desgravación por compra de vivienda. Por ejemplo, si nuestra cuota hipotecaria es de 500 € (=6.000 € al año) todavía nos quedan 3.030 € que será mejor amortizar que invertir porque entra dentro de los 9.030 € desgravables al 15%

Cuanto mayor sea el interés de nuestra hipoteca, más nos conviene amortizarla anticipadamente. Por ejemplo, si en el segundo ejemplo se tratara de una hipoteca a Euribor (1,22%) + 2,50%, al amortizar 20.000 € nos ahorraríamos intereses por valor de 744 €, y esa sería una mejor jugada que invertir al 4,25% y obtener 672 €.

En estos momentos, invertir deja de salir más rentable que amortizar si el depósito no supera el 3%. Por ejemplo, si en el primer caso invertimos los 10.000 € al 2,5% TAE obtenemos 250 € brutos y 197,5 € netos (después de dar el 21% a Hacienda). Ganamos más si nos ahorramos pagar intereses del 2,22% amortizando nuestra hipoteca anticipadamente.