Me han estafado por teléfono: qué hacer paso a paso para recuperar tu dinero

Ante una estafa telefónica debemos actuar con rapidez y contundencia, avisando de inmediato a nuestro banco, informando de todo lo ocurrido y avisando de la “operación no autorizada”, abriendo una incidencia para que bloquee nuestras cuentas, tarjetas y accesos a la banca online. También pediremos al banco que nos indique la referencia de la incidencia abierta.

Es importante modificar de inmediato la contraseña de la banca online, las claves de acceso del correo electrónico que tengas vinculado a tu banco y de cualquier sitio en el que utilizaras esa misma contraseña.

Puedes presentar una reclamación en el servicio de atención al cliente del banco, basándote en la Ley de Servicios de Pago. El banco te va a pedir copia de la denuncia que hayas presentado en la policía por la estafa sufrida, aunque podrá negarse a devolverte el dinero si consigue demostrar que autorizaste la operación o que actuaste con negligencia grave. Y si no estás conforme con la negativa, puedes reclamar al servicio de reclamaciones del Banco de España.

¿Cómo interponer la denuncia?

Para interponer la denuncia, desde Legálitas recomendamos en primer lugar hacer acopio de pruebas, por ejemplo, capturas de pantalla de todo lo acontecido, desde el anuncio que se publicó en el portal de Internet ofreciendo ese piso en alquiler o el coche que pensabas comprar, la publicidad en la que tuviste conocimiento de la existencia de ese prestamista, el teléfono de contacto, los mails, WhatsApp con los que has establecido contacto con el presunto estafador. También es muy importante solicitar información a tu entidad bancaria sobre la cuenta de destino a la que ha ido a parar tu dinero, en el caso de haber hecho alguna transferencia o pago por “bizum”.

Ten en cuenta que cuanta más información facilites en tu denuncia de los hechos ocurridos, mayores serán las posibilidades que tendrá la policía para averiguar la identidad del culpable y así poder detenerle.

Además, es recomendable recopilar todas las conversaciones mantenidas con el presunto estafador, bien por WhatsApp, en las redes sociales, por email, grabaciones de las llamadas telefónicas -de haber existido-, etc. Todas estas pruebas, además del certificado bancario que acredite tanto el pago realizado, como la cuenta de destino, serán de gran utilidad a la hora de demostrar la comisión del delito de estafa y la identidad del culpable.

Con todo esto, debemos acudir a la comisaría de Policía Nacional del lugar donde haya ocurrido el hecho, a la Guardia Civil o al Juzgado de Instrucción de Guardia, e interponer la correspondiente denuncia para que, de esta forma, se inicie una investigación policial de los hechos denunciados.

Una vez sea localizado y detenido al culpable y realizadas todas las oportunas diligencias de investigación por parte de las Fuerzas de Seguridad del Estado, se remitirá ese atestado policial al Juez de Instrucción competente, quien valorará los hechos denunciados y los calificará bien como delito leve de estafa -si el importe defraudado no supera los cuatrocientos euros- o bien como delito menos grave o grave de estafa -en caso de superar ese límite-.

En función de las circunstancias, se abrirán unas diligencias previas en las que se citará al denunciante a declarar como perjudicado en la fase de investigación judicial y, más adelante, al acto del juicio ante el juez de lo penal o la Audiencia Provincial, en función de que se esté solicitando la imposición de una pena superior o no a los cinco años de prisión. Si la estafa no supera los cuatrocientos euros, se abrirá un proceso por delito leve, en cuyo caso se citará al denunciante directamente a juicio ante el juez de instrucción y en este caso el denunciado se enfrentará a una pena de multa de uno a tres meses con cuota diaria que oscila entre los dos y los cuatrocientos euros diarios.

En ambos casos, el perjudicado tiene derecho a reclamar que se le devuelva en su totalidad el importe defraudado y todos los daños y perjuicios sufridos.

Podemos contactar con el servicio de INCIBE, con el grupo de delitos telemáticos de la Guardia Civil o la Brigada de Investigación Tecnológica (BIT) de la Policía Nacional.

Es importante recopilar todas las pruebas de cargo que tengamos, capturas de pantalla de los mensajes, conversaciones, números de teléfono, mails, testigos, informes periciales, cuanta más información facilitemos en la denuncia, más posibilidades de éxito tendremos, e interponer la correspondiente denuncia por los delitos de los que hayamos sido víctimas en Policía Nacional, Guardia Civil o en el Juzgado de Instrucción del lugar de los hechos, acompañando copia de todas las pruebas que hayamos logrado reunir, tanto del delito cometido en sí, como de los daños y perjuicios que dicho ilícito nos ha causado, para poder fundamentar de esta forma no sólo una condena penal, sino además la correspondiente indemnización por todos los daños y perjuicios sufridos.